鄢醒：农村数字普惠金融服务尚需补短板

中国经济网版权所有 中国经济网新媒体矩阵 网络广播视听节目许可证（0107190）（京ICP040090） 随着我国加快建立健全多层次、广覆盖、可持续的现代农村金融服务体系，积极持续推动农村数字普惠金融发展，农村金融服务的可及性、覆盖性、便捷性得到有效提升。中国人民银行会同农业农村部今年发布《关于加强金融服务农村改革促进乡村全面振兴的意见》，提出加快涉农产品、服务渠道、业务流程数字化转型，提高金融领域、服务服务、业务流程数字普惠水平，提高农村数字普惠水平地区。在政策推动下，我国农村数字普惠金融取得了积极进展，但仍存在一些短板需要快速解决。例如，现有信用报告体系没有充分覆盖缺乏传统信用记录的农户和新经营主体，信用信息主要基于金融负债，导致分析结果与实际信用状况脱节。虽然目前信用用户和信用村创建已取得成效，但信用评价指标主要基于基本信息和记录、缴费，缺乏纳入农户产业规模、经营效率、道德品质等动态信息。信用信息缺乏反映经营能力、资产状况、行为偏好的多维度数据，软信息运用量不足，导致信用信息不足信用分析的准确性。一些优质农户和小微企业因信用信息不全，难以获得全额信贷。推动农村数字普惠金融健康稳定发展，充分发挥金融服务在乡村振兴中的重要作用，必须从打破数据孤岛、加快信用体系建设、强化风险防范能力三个方面下功夫。一是完善信息共享机制。整合现有平台资源，明确农业农村、市场管理、税务、自然资源等部门的数据共享职责，引入土地确权等基础数据，统一农机补贴、业务流程、纳税记录等共享范围，统一数据格式、接口标准和更新周期。促进各方协调建立三方政府担保体系，降低与各大国有银行系统的对接成本，针对市县不同业务场景制定统一操作规范，避免金融机构重复对接。设立涉农数据管理专项资金，支持地方涉农平台升级维护，建立“谁提供、谁负责”的数据质量机制，确保数据真实准确。同时，我们正在制定农村数字普惠金融的数据安全管理措施，通过脱敏和加密技术、数据共享和安全，保护农民隐私。二是完善评价维度。建立多维度、动态的农村信用评价体系，提高信用评价准确性。推动农村信用社审核标准制定将农户产品销售价格等反映经营能力的动态数据，以及志愿服务、文明家庭评选、村委会评价等道德特征软信息融入指标体系中，在“硬数据+软信息”综合评价中，开发出适应“三农”和“农民”特点的信用评分模型。建立“政府+金融机构+村委会”的信息采集机制，依托村级组织实时更新农村信息。在基层党建和文化文明中组织住户动态信息，两个村委会发挥村委会在信息归档、客户推荐、贷款履约等方面的作用，推动实现农村信用档案和评级的全范围。推动信用电子跨机构互认评估结果，避免对农业经营主体重复评估，对信用良好的农户和企业在贷款金额和利率上给予优惠。三是弥合数字金融鸿沟。建立政府主导、金融机构参与、村级组织组织的培育机制，全面提升农民金融和数字技能。制定农村数字金融素养提升行动计划，明确将金融风险防范和数字化工具运用作为农民培训教育的必修内容。内容涵盖数字支付安全、识别网络借贷风险、防范金融欺诈等实用知识。推动适应人口老龄化的数字化金融服务转型，鼓励金融机构开发“一键贷款申请”、“语音导航”等简单功能。莫胆银行维护线下网点预约和人工入口，帮助老年农民等群体提供“可用、懂用、敢用”的数字金融服务。 。 （编辑：邓浩）